fireシミュレーションとは？目的と必要性をわかりやすく解説
「FIREって、夢の話でしょ？」と思っていませんか？
実は、自分の収入や支出を元にfireシミュレーションをしてみることで、早期リタイアがどれくらい現実的かを把握できると言われています。
FIRE（早期リタイア）を目指す人がなぜシミュレーションを行うべきなのか
fire（Financial Independence, Retire Early）とは、経済的自立を果たし、早期にリタイアするというライフスタイル。最近では、資産運用や副業の広がりとともに、FIREを目指す人も増えてきました。ただ、「何歳で実現できるのか」「どれくらいの資産が必要なのか」は人それぞれですよね。
そんなときに役立つのが、fireシミュレーションです。プレイズ社の紹介によれば、年齢や収入、生活費、資産運用の利回りなどを入力するだけで、FIRE達成時期の目安が分かる仕組みになっているそうです（引用元：プレイズ社公式ページ）。
どんな人に必要か（会社員、自営業、副業中の人など）
このシミュレーションは、会社員や自営業の方はもちろん、副業をしている人や、今後フリーランスになる予定の方にもおすすめだと言われています。というのも、立場によって収入の安定性や支出の内容が大きく異なるからなんですね。
シミュレーションで得られること（ゴールの可視化、戦略の明確化）
また、シミュレーションを通じて得られる最大のメリットは「ゴールの可視化」と「戦略の明確化」だと考えられます。たとえば、今のペースではFIRE達成までに何年かかるのか？毎月あといくら積み立てれば、リタイア時にどれだけの余裕があるのか？こうした数字が見えるだけで、日々の生活にも具体的な目標が生まれます。
もちろん、ツールの結果だけを鵜呑みにするのではなく、ライフスタイルや将来の不確実性も含めて柔軟に考えることが大切です。けれど、「漠然とした不安」が「数字で見える安心」に変わる瞬間って、けっこう大きいと思いませんか？
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fireを実現するために必要な資金とは？4％ルールの基本
「FIREを目指したいけど、いったいどれくらいのお金が必要なんだろう？」
そんな疑問を持つ方にまず知っておいてほしいのが、「4％ルール」と呼ばれる考え方です。
FIREに必要な資産＝年間生活費×25（4%ルールの説明）
これは、年間生活費の25倍の資産があれば、理論上は資産を取り崩さずに生活できるとされているもの。たとえば、年間200万円の生活費なら、5,000万円がFIREの目安になります。
この考え方はアメリカの「トリニティ・スタディ」と呼ばれる研究に基づいており、一定の投資リターンを前提としたうえで、毎年資産の4％までを使うことで、30年以上資産が持つと示されています（※引用元：プレイズ社 FIREシミュレーター）。
実際にいくら必要なのか：生活費別シミュレーション例
じゃあ実際、自分にはいくら必要なのか？
これは毎月どれだけの生活費がかかるかによって変わってきます。
たとえば以下のような試算ができます：
- 月15万円の生活 → 年間180万円 → 必要資産 約4,500万円
- 月25万円の生活 → 年間300万円 → 必要資産 約7,500万円
- 月35万円の生活 → 年間420万円 → 必要資産 約1億500万円
こうしてみると、生活水準によって目標額が大きく変わることが分かりますね。
目標金額を算出する際の注意点（インフレ、ライフスタイルの変化など）
ただし、これはあくまでも「今」の生活費をベースにした数字。将来的に物価が上がったり、ライフスタイルが変わる可能性もあります。特に医療費や介護など、年齢とともに支出が増える場面も想定しておいた方が安心です。
また、投資のリターンも年によって変動するため、4％でずっと回り続ける保証があるわけではありません。そのため、「少し余裕を持って資産を見積もる」ことが現実的だと考えられています。
最初はざっくりとでも構わないので、自分の生活費からFIREに必要な金額をシミュレーションしてみると、目標がグッと具体的になりますよ。
まずは自分の「理想の暮らし」に合わせた計算から始めてみてください。
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fireシミュレーションの使い方とおすすめツール紹介
「FIREって気になるけど、実際どれくらい資産が必要なの？」
そう感じた方にとって便利なのが、fireシミュレーションです。具体的な金額や年齢、生活スタイルをもとに、いつFIREできるのかを“見える化”してくれるんですよ。
シミュレーションで使うべき項目（年齢、生活費、リターン率など）
まず、シミュレーションに必要な主な項目をざっと挙げると、現在の年齢・生活費・年間支出・投資の利回り（リターン率）・保有資産などが基本になってきます。これらの数値を入力することで、「何年後にFIREできそうか」「あといくら貯めればよいか」が具体的に見えてきます。
プレイズ社のツール（参考記事）など、便利な無料ツール紹介
参考までに、株式会社プレイズが提供している無料の「FIREシミュレーター」も人気です。
このツールでは、年代別の資産シミュレーションだけでなく、必要資産の目安やリスクへの備えなども考慮されていて、初心者でも使いやすいと言われています（引用元：https://www.plays-inc.jp/IivYv0v0）。
実際にシミュレーションしてみた例（40歳・年収500万円など）
実際にこのツールを使って「年収500万円・40歳・独身・生活費月20万円・現在の金融資産が1,000万円」と仮定して試算してみたところ、資産運用の年利を4％で見積もった場合、およそ60歳前後でFIRE可能という結果が出ました。もちろん、これはあくまでもシミュレーション上の目安であり、将来の物価や収入、生活スタイルの変化によって変わる可能性があります。
こうしたシミュレーションは、定期的にやり直してみることが大切だとも言われています。特に投資環境の変化やライフイベント（結婚や転職など）があると、FIRE達成時期にズレが生じることもあるんですよね。
「目指すべき金額がハッキリすると、今やるべきことが見えてくる」——fireシミュレーションは、そんな気づきを与えてくれる便利なツールです。
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シミュレーション結果から見えてくる課題と対策
「FIREシミュレーションをしてみたら、想像より多くの資産が必要で驚いた…」なんて声、意外と多いんです。実際、シミュレーション結果を見て初めて、FIRE実現までのギャップに気づく方も少なくありません。
FIRE達成までに足りない資産の把握
たとえば、年間生活費が300万円だとすると、4%ルールを元に考えると約7,500万円の資産が必要だと言われています（※引用元：プレイズ）。ですが、そこまでの資産形成って、正直ハードルが高く感じてしまいますよね。
節約・投資・副業などでの資金対策
このような課題に対して、今できることは大きく3つあるとされています。
1つ目は「支出の見直し」。固定費の削減や無駄遣いの抑制は、意外と効果が大きいと言われています。
2つ目は「資産運用」。貯金だけでなく、投資信託や株式などをうまく活用してお金に働いてもらう方法です。
そして3つ目が「収入を増やすこと」。副業やスキルアップによって、月に数万円でも収入が増えると、FIREへの距離はぐっと縮まると考えられています。
FIRE後の生活シナリオ（支出の変化、医療費、子育てなど）
ただし、FIREを達成した後にも、想定すべき課題はあります。たとえば、医療費の増加や住居費、子育ての支出など、生活の中で変動する出費もあるからです。FIRE後の生活も含めてシミュレーションしておくことが、現実的な計画に役立つといえるでしょう。
「思ったより厳しい…」と感じるかもしれませんが、早めに課題を可視化することで、具体的な行動に移せるのは大きなメリットです。まずは一度、シミュレーション結果と向き合ってみるのが第一歩かもしれませんね
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fireシミュレーションは定期的に見直すのがカギ
「一度シミュレーションしたから、もう大丈夫」と思っていませんか？
実は、fireシミュレーションは“定期的な見直し”がとても大切だと言われています。
ライフイベントや市況変動に応じたアップデートの重要性
たとえば、結婚や出産、転職や引っ越しといったライフイベントがあるだけで、生活費は大きく変わります。さらに、資産運用に関係する経済状況や市況の変動も、無視できません。株式市場が好調な時期とそうでない時期では、FIRE達成までの道のりが変わってくるんです。
「じゃあ、どのくらいの頻度で見直せばいいの？」
この質問、よく聞かれますが、1年に1回〜数回のチェックをおすすめする専門家もいます（引用元：プレイズ株式会社）。
定期的な振り返りがリスク回避にもつながる
プレイズが提供しているFIREシミュレーションツールでは、年齢・支出・リターン率などを入力することで、現状の資産でいつFIREが可能か試算できます。こういったツールを活用して、「今の自分」の数値で再計算してみると、意外な発見があるかもしれません。
FIRE達成後も続く「資産のシミュレーション」
特に注意しておきたいのが、FIREを達成した後も、資産のシミュレーションは続くという点です。FIRE後は収入がない前提の生活になるため、支出の増加や投資リターンのブレが家計に与える影響も大きくなります。安心してセミリタイア生活を送るには、FIRE後もこまめに数字をチェックし、必要に応じて生活や投資計画を調整していくことが大切なんですね。
だからこそ、シミュレーションは一度やって終わりじゃない。
定期的に見直すことで、リスクの早期発見にもつながりますし、「このペースでいいのかな？」という漠然とした不安も減らせるかもしれません。
「未来の自分」を守るためのひと手間。あなたも、年に一度の“資産の健康診断”を取り入れてみてはいかがでしょうか？
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